Entenda como funciona a portabilidade de crédito imobiliário
Giovânia de Alencar
economia@opovo.com.br
Já pensou em migrar seu empréstimo para outro banco com juros reduzido e sem cobranças adicionais? Isto é possível através da portabilidade de crédito imobiliário. O procedimento também pode deixar seu imóvel mais barato.
O advogado Breno Morais, especialista em direito imobiliário, informa que a portabilidade é procurada geralmente por quem tem dificuldade de relacionamento com o banco ou quem adquire um bom patrimônio financeiro e deseja se livrar logo da dívida. “A pessoa, de repente, pode adquirir uma bolada de dinheiro e ter interesse em quitar a dívida. Mas, como o banco vive de juros, pode não ter interesse em quitar logo, ficando mais vantajosa a portabilidade para outra instituição.”
Renata Pedro, especialista da Proteste Associação de Consumidores, diz que o Custo Efetivo Total (CET) deve ser o primeiro fator a se analisar, pois ele inclui as tarifas bancárias, os seguros e as taxas de juros. Ela ainda lembra que o banco não pode cobrar para fazer a transferência. “É importante saber que os custos de cartórios costumam ser diferentes em cada perfil”.
Vale lembrar que existem quatro fatores básicos que influenciam no financiamento, são eles: renda, idade do devedor, valor financiado e prazo total. Para avaliar o custo benefício, a pessoa também deve atentar ao número de parcelas pendentes e pagas, à correção monetária, ao sistema de amortização, à renda familiar bruta e ao saldo devedor.
Além da proibição da taxa de abertura de crédito - que já é coibido em empréstimos novos -, também é banida a cobrança de um novo Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e da taxa de transferência, tanto para o banco original como para a instituição proponente.
Para isto, a pessoa deve prestar esclarecimento antecipadamente na instituição original e negociar o novo crédito. Deve também ser aberta uma conta-corrente no banco proponente. A transferência será feita no valor exato da dívida, dando a opção do repasse dos salários gratuitamente.
A nova empresa escolhida pelo cliente será responsável pela quitação financeira, não sendo obrigada a aceitar o contrato. Diferentemente do banco originário, trata-se de uma atividade voluntária. O credor originário não pode impedir a efetuação nem apresentar novas cláusulas.
Pesquisa
De acordo com pesquisa realizada no fim do ano passado pela Proteste, para clientes com 35 anos com renda familiar de R$ 4,5 mil que pretendem financiar 80% do seu imóvel de R$ 150 mil, com prazo de 30 anos, o Banco do Brasil é o que possui melhor CET, com 7,85%, e o Bradesco o pior, com 10,49%.
A pesquisa avaliou três perfis diferentes. Renata, que foi responsável pela pesquisa, lembra que a Caixa foi a única instituição coletada na pesquisa que teve aumento nos juros.
SERVIÇO
Simulação de portabilidade
migre.me/oFaHUSAIBA MAIS
CUIDADOS NA HORA DA PORTABILIDADE
NÃO TOME nenhuma decisão apressada
CONSIDERE os custos iniciais
CONSULTE se o correspondente bancário é autorizado a operar
ATENÇÃO às fraudes
GUARDE todas as informações recebidas
Fonte: Cartilha de Portabilidade de Crédito Imobiliário
As informações são de responsabilidade do autor:
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