Na hora de decidir a forma de aquisição do imóvel, a maioria dos brasileiros opta por financiamentos bancários ou consórcio. O que vai definir a escolha é a necessidade imediata do bem, dizem os especialistas. Para quem não tem pressa e tem disciplina a adesão ao consórcio é uma boa opção, apesar dos economistas destacarem que a melhor forma de adquirir um bem é primeiro guardar dinheiro para depois consumir.

O presidente Executivo da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac), Paulo Roberto Rossi, explica que o financiamento imobiliário tem um tipo de público que, geralmente, precisa do imóvel rapidamente. Considera que o consórcio se destina às pessoas que planejam o futuro e olham a modalidade como maneira de formar ou ampliar patrimônio pessoal, familiar ou mesmo empresarial.

“Sempre é oportuno considerar o consórcio como forma de adquirir imóvel, mas também como opção de investimento, de acordo com a pesquisa realizada pela Quorum Brasil, a pedido da Abac”, completa, ressaltando a necessidade de planejamento para continuar crescendo, mantendo qualidade de vida ou ampliando e formando patrimônio.

Rossi afirma que o consórcio de imóveis é favorável a quem planeja o futuro, por se tratar de uma poupança com objetivo definido. “Com parcelas acessíveis ao orçamento do interessado, mês a mês, o consorciado tem a oportunidade de ser contemplado por sorteio ou por lance”, enfatiza.

O economista Luiz Calado, autor do livro “Imóveis – seu guia para fazer da compra e venda um grande negócio”, diz que o consórcio é favorável para quem não precisa de um imóvel urgente. “Ou tem guardado o suficiente para dar um lance e levar o imóvel no início, o que não é simples”, pondera.

O economista Gilberto Barbosa entende que se destina a quem tem dificuldade de poupar todo mês. “A responsabilidade das contribuições mensais é uma forma de poupança forçada. Porém, poucas pessoas são contempladas no começo e acabam financiando as pessoas que têm mais “sorte”, considera.

Para o diretor de Vendas Regional Nordeste do Embracon, Sandro Medina, o consórcio é sempre uma boa alternativa para adquirir um imóvel, seja em tempos de juros altos ou baixos. “O que acontece é que, por conta do atual cenário de juros altos, fica ainda mais evidente que adquirir o imóvel por meio de consórcio fica infinitamente mais em conta do que por meio de financiamento bancário”, analisa. “A aquisição de um consórcio imobiliário pode propiciar ao consorciado realizar o sonho da casa própria ou até mesmo planejar a compra do imóvel para seus momentos de lazer, entre outros”, salienta. (Artumira Dutra) 

VANTAGENS

O cliente faz o prazo. Depois de contemplado, ele pode antecipar as parcelas após o lance ou amortizar o saldo pagando as últimas parcelas e reduzindo o prazo inicial para período menor

Crédito contemplado. Fica aplicado com correção monetária e sem prazo para utilização. A Porto Seguro Consórcio informa que direciona o crédito total contratado para uma aplicação de renda fixa que rentabiliza todos os meses o montante total, o que faz com que o cliente tenha a possibilidade de deixar o dinheiro rendendo sem ter a necessidade de um prazo para utilizar

Consorciado. Pode comprar mais de um bem com a carta de crédito. Pode adquirir, por exemplo, carta de R$ 100 mil e comprar dois terrenos de R$ 50 mil

Compra. O consorciado pode comprar bem de menor ou de maior valor. Pode utilizar o consórcio para complementar a compra de um imóvel já tendo parte do valor em recursos próprios ou do FGTS; ou caso compre um imóvel de valor menor à carta contratada poderá usar o restante do crédito para abater parcelas de trás para frente

Crédito. A sobra de crédito pode ser utilizada para fazer uma reforma, pagar escritura etc. O cliente pode optar em utilizar até 10% do valor da carta de crédito para pagar despesas de cartório ou reformar o imóvel

Lance. O consorciado não paga pra ofertar lance e pode utilizar o FGTS para fazê-lo. O lance é pago até dois dias úteis após a contemplação e feito virtualmente, portanto, somente desembolsará recursos caso seja contemplado. O FGTS também poderá ser usado. Após o lance, o cliente poderá diluir nas parcelas, reduzindo o valor; ou abater o saldo diminuindo a quantidade de parcelas

Opções. O consorciado contemplado pode vender seu bem, quitando ou transferindo a dívida: Em caso de venda do bem, o consorciado pode transferir a dívida ao comprador do imóvel que arcará com as demais parcelas do plano ou, caso queira, poderá quitar o saldo devedor e repassar o imóvel

Quitação. O consórcio pode quitar o financiamento próprio. O consorciado poderá usar a carta de crédito para quitar o financiamento próprio fazendo assim com que as parcelas sejam menores e mais acessíveis. Este processo é denominado como “interveniente quitante”.

Fonte: Porto Seguro Consórcio

ANTES DE COMPRAR CONSÓRCIO
Identificar administradora de consórcios autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, ou buscar uma administradora também associada à ABAC

Ler atentamente as cláusulas do contrato para conhecer direitos e obrigações

Verificar se o valor do crédito e o prazo de duração do grupo constam no contrato

Conferir os percentuais de contribuições (taxa de administração e, se houver, fundo de reserva e/ou seguro) e as demais despesas que serão cobradas

Ter clareza sobre o critério de correção do crédito que será aplicado pela administradora e às garantias que deverão ser fornecidas para retirar o bem ao ser contemplado

Verificar as regras de contemplação por sorteio e lance, a forma de antecipação de pagamento de prestações e a possibilidade de optar por crédito de menor ou maior valor antes da contemplação

Certificar-se de que aquilo que foi prometido, em propaganda ou pelo vendedor, consta do contrato - Desconsiderar promessas verbais: todos os direitos e obrigações do consorciado devem estar estabelecidos no contrato

Fonte: ABAC